Versicherung für Kreative: Die Berufshaftpflichtversicherung

Was ist, wenn mir im Beruf mal ein Fehler passiert? Wann hafte ich als Kreativer für meine Arbeit – und wann nicht? Das sind elementare Fragen für alle freiberuflichen Designer und Developer.

Grundsätzlich kann man nur für etwas haften, für das auch ein Schaden bezifferbar ist. Ein Gestalter kann zum Beispiel nicht dafür in die Haftung genommen werden, dass ein von ihm entworfenes Logo als peinliches Meme weltweit Karriere macht. Dieser Schaden lässt sich nicht beziffern und der Gestalter damit auch nur sehr schwer belangen.

Wenn jedoch jemand im Betrieb des Designers auf dem frisch gewischten Parkett ausrutscht und sich dabei kaskadenartig Fuß, Hand sowie Ellenbogen verletzt und die Stirn blutig schlägt, dann entsteht ein bezifferbarer Schaden durch Arzt- und Reinigungsrechnungen sowie durch Arbeitsausfälle. Dafür haftet der Designer, denn er hätte seinen Betriebsort sichern müssen. Auch Schmerzensgelder fallen unter diese Haftung.

Der Designer wird ebenso in die Verantwortung genommen, wenn er die Druckdaten durch eigenes Verschusseln zu spät an den Hersteller schickt und der Auftraggeber daher ohne Katalog auf der Messe steht. Die Investition zahlt sich für den Kunden nicht mehr aus, es entsteht ein messbarer Schaden an dessen Vermögen. Für diesen haf­tet der Designer, das kann teuer werden.

Welche Versicherungsarten gibt es?

Im Althochdeutschen sagte man »haftunga«, wenn sich jemand für jemand anderen verbürg­te. Heute sind wir etwas weiter und können ein Haftungsrisiko ganz bequem an eine Versicherungsgesellschaft auslagern. Für alle Gefahren, die den Betriebsort betreffen – also etwa der frisch gewischte Boden –, gibt es die Betriebshaftpflichtversicherung. Für alle Risiken, die Schäden am Vermögen Dritter verursachen, hält die Bran­che eine silbenfressende Vermögensschadenhaft­pflichtversicherung bereit.

Der Designer haftet zum Beispiel, wenn der Kunde durch seine Schuld ohne Katalog auf der Messe steht. So etwas kann schnell teuer werden.

Wem das noch nicht reicht, der kann auch die Produktionshaftung versichern. Diese ist in der Regel explizit nicht in den beiden vorherigen Ver­sicherungsarten enthalten. Wenn der Designer einen Druckauftrag versemmelt, weil die Sonder­farben falsch angelegt sind, hilft ihm auch die Freigabe des Auftraggebers nichts. Er haftet für den Fehldruck und muss für Ersatz sorgen. Das kann bei einer Katalogproduktion ganz schnell ins Geld gehen.

Eine Produktionshaftpflichtversicherung kos­tet etwa das Vier- bis Zehnfache einer Betriebshaftpflichtversicherung, da lohnt ein realistisches Abwägen der Risiken. Im Zweifel fährt man über die Jahre doch günstiger, wenn man einen Einzelschaden selbst begleicht. Mithilfe ordentlicher Arbeitsroutinen lassen sich die meisten Fehler vermeiden. Es lohnt sich also, in die eigene Qualitätssicherung zu investieren.

Wie komme ich zu einer guten Versicherung?

Eine gute Versicherung erkennt man immer erst dann, wenn man sie braucht. Daher sind Erfahrungsberichte sehr wertvoll sowie ein Blick auf die Klagequote. Es gibt tatsächlich Anbieter, die nur durch einen Prozess zur Zahlung zu bewegen sind.

Jeder Weg zu einem Versicherungsvertrag hat seine Eigenheiten. Ein Vergleichsportal könnte seine Neutralität geopfert haben und nicht die bes­ten Anbieter listen, sondern die, die am bes­ten bezahlen. Ein gebundener Vertreter zeigt oft nur die Produkte, an denen er am meisten verdient. Daher empfiehlt sich ein unabhängiger Makler mit guten Referenzen. Hilfreich ist bei der Wahl eines Versicherungsanbieters auch eine klei­ne Umfrage unter Kollegen.

Was brauche ich wirklich?

Die Haftungsrisiken für Designer liegen am unte­ren Tabellenrand der möglichen Schäden. Aus diesem Grund sind Haftpflichtversicherungen für sie meist nicht allzu teuer. Mit folgender Faustformel kommt man gut durch den Alltag:

• Eine Betriebshaftpflichtversicherung sollte jeder Kreative mit eigener Betriebsstätte haben.

• Eine Vermögensschadenhaftpflicht ist obligatorisch, wenn unter Zeitdruck umfangreiche Pro­jekte realisiert werden müssen und man als Designer in die Produktion involviert ist. In diesem Fall empfiehlt sich auch eine Produktionshaftpflichtversicherung.

Alle Risiken lassen sich im Designalltag nicht ausklammern, aber mit etwas Verstand kann man sie deutlich minimieren.

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Christian Büning ist Inhaber von Büro Büning für Informationsgestaltung und des Werkstoff Verlags in Münster. Im Berufs­verband BDG setzt er sich für Professionalisierung, Fairness und Designer ein.